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　　兩年前，當(dāng)熊偉離開(kāi)廣州來(lái)到北京工作時(shí)，他不得不把已經(jīng)交了三年多的“五險(xiǎn)一金”賬戶(hù)封存在了廣州。

　　原公司的HR告訴熊偉,由于政策因素，他只能在北京新開(kāi)一個(gè)賬戶(hù)重新交納社保。這讓熊偉頗有“人在江湖漂，怎能不挨刀”的感慨。

　　有熊偉這樣經(jīng)歷的人實(shí)在是數(shù)不勝數(shù)。當(dāng)人們的遷徙變得更加便捷，當(dāng)勞動(dòng)力的自由流動(dòng)已成為現(xiàn)實(shí)時(shí)，“五險(xiǎn)一金”卻仍然帶有濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩——受屬地限制不能流動(dòng)。

　　五險(xiǎn)一金是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)以及住房公積金。中國(guó)從1998年正式建立起社會(huì)保險(xiǎn)制度以來(lái)，“五險(xiǎn)一金”轉(zhuǎn)移困難一直是人們自由流動(dòng)就業(yè)的重要障礙。

　　所幸這種障礙正在逐步消除。從今年1月1日起，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)“神州行”，7月1日開(kāi)始，醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系亦可以跨省轉(zhuǎn)移。

　　作為一個(gè)普通的勞動(dòng)者，當(dāng)我們要從一個(gè)城市漂到另外一個(gè)城市之時(shí)，應(yīng)該如何妥善轉(zhuǎn)移這些社保關(guān)系呢？

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)：跨省轉(zhuǎn)移只需兩步驟

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)是五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)中最重要的險(xiǎn)種，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)的“統(tǒng)賬結(jié)合”的模式。在中國(guó)的大部分地區(qū)，用人單位按照職工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的20%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)作為統(tǒng)籌基金，個(gè)人繳納8%作為個(gè)人賬戶(hù)資金。

　　統(tǒng)籌基金采取現(xiàn)收現(xiàn)付制，即勞動(dòng)年齡人口交的錢(qián)為退休人員發(fā)放養(yǎng)老金；個(gè)人賬戶(hù)則是自己為未來(lái)養(yǎng)老存錢(qián)。

　　2009年12月底，政府出臺(tái)了《關(guān)于城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，讓養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)了“全國(guó)漫游”，這解決了困擾養(yǎng)老保險(xiǎn)制度十多年的無(wú)法轉(zhuǎn)移之痛。

　　按照《暫行辦法》，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)接將采取“雙轉(zhuǎn)移”模式，其中個(gè)人部分全額轉(zhuǎn)移，統(tǒng)籌部分轉(zhuǎn)移繳費(fèi)基數(shù)的12%，相當(dāng)于統(tǒng)籌部分的60%。

　　即如果某員工每月交費(fèi)基數(shù)是5000元，那么單位為其交納的社會(huì)統(tǒng)籌部分是1000元，個(gè)人交納額為400元。轉(zhuǎn)移時(shí)，他可以把社會(huì)統(tǒng)籌的60%（即600元）、個(gè)人賬戶(hù)的全額400元全部轉(zhuǎn)移。

　　得知這個(gè)消息后，熊偉非常高興，但他還擔(dān)心兩個(gè)問(wèn)題：一是如果轉(zhuǎn)移統(tǒng)籌基金的60%，會(huì)不會(huì)影響到未來(lái)養(yǎng)老的待遇，二是轉(zhuǎn)移手續(xù)是否簡(jiǎn)單便捷。

　　就熊偉的第一個(gè)顧慮，人力資源和社會(huì)保障部（下稱(chēng)“人力部”）解釋?zhuān)?2%的轉(zhuǎn)移比例最終達(dá)成了流出地流入地之間的利益平衡，不會(huì)影響到參保者的養(yǎng)老待遇水平。

　　同樣，這次《暫行辦法》也特別規(guī)定要簡(jiǎn)化參保者的辦理手續(xù)，參保者個(gè)人所要做的只是向新參保地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)的書(shū)面申請(qǐng)，其他所有的后臺(tái)工作均由新舊參保地的社會(huì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來(lái)完成。

　　參保者提交申請(qǐng)之后，轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系需要走三個(gè)流程：新參保地審核轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)并向原參保地發(fā)出同意接受函——原參保地辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)——新參保地接受轉(zhuǎn)移手續(xù)和資金。

　　三個(gè)流程走完之后即可辦妥轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)，參保者最多45個(gè)工作日就可以將全部手續(xù)辦完。

　　對(duì)于熊偉來(lái)說(shuō)，他所要做的就是兩件事：一是攜帶包括參保人員居民身份證、解除勞動(dòng)關(guān)系證明、居民戶(hù)口簿等相關(guān)證明材料到廣州的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)打印《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)憑證》。二是帶齊這些手續(xù)，填寫(xiě)《轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》，向北京的社保機(jī)構(gòu)提出轉(zhuǎn)入申請(qǐng)。

　　此后，熊偉就不需要再操心其他事宜，新舊參保地兩地社會(huì)部門(mén)將處理轉(zhuǎn)移事項(xiàng)。只要審核通過(guò)，熊偉將在45個(gè)工作日后接收到北京市社保部門(mén)完成轉(zhuǎn)移的通知。

　　據(jù)記者了解，社保部門(mén)的審核主要是兩個(gè)方面，一是否合乎《暫行辦法》的規(guī)定，比如男滿(mǎn)50歲、女滿(mǎn)40歲不能辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)；二是轉(zhuǎn)移者是否存在欠費(fèi)，社保部門(mén)將在欠費(fèi)繳清之后才能為參保者辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)。

　　值得注意的是，《暫行辦法》所規(guī)定的便捷之處還在于，參保者跨省轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)之時(shí)無(wú)論是打印《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)憑證》，還是向新參保地提出申請(qǐng)，如果有單位的，均可以委托新舊單位的人力資源部門(mén)來(lái)進(jìn)行操作，參保者只需填寫(xiě)書(shū)面申請(qǐng)即可。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)：賬戶(hù)的錢(qián)是小事 繳費(fèi)年限是大事

　　至今，熊偉在廣州醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)中仍然有5000多元，身在北京的他既不能拿這些錢(qián)來(lái)看病吃藥，也不能把它轉(zhuǎn)到北京來(lái)填補(bǔ)其他支出，這讓他略有些郁悶。

　　1月，人力部出臺(tái)了《流動(dòng)就業(yè)人員基本醫(yī)療保障關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》，流動(dòng)人員跨省就業(yè)時(shí)，將可據(jù)此轉(zhuǎn)移自己的醫(yī)保關(guān)系，并劃轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶(hù)資金，并于7月1日起實(shí)行。

　　基本醫(yī)療保險(xiǎn)分為個(gè)人賬戶(hù)和社會(huì)統(tǒng)籌，用人單位和個(gè)人分別按照職工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的一定比例交納醫(yī)療保險(xiǎn)基金，交納比例全國(guó)各地有所不同，單位繳費(fèi)一般在7%~9%之間，個(gè)人繳費(fèi)全國(guó)大部分地區(qū)為2%左右�！稌盒修k法》規(guī)定，轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶(hù)資金，不轉(zhuǎn)移社會(huì)統(tǒng)籌資金。

　　其中，單位繳費(fèi)的絕大部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)，主要用于住院費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)；單位繳費(fèi)的剩余部分和個(gè)人繳費(fèi)一起構(gòu)成個(gè)人賬戶(hù)。目前除北京等極個(gè)別省市的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)可以自由取現(xiàn)外，全國(guó)絕大部分地區(qū)個(gè)人賬戶(hù)資金實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，主要用于門(mén)診和定點(diǎn)藥店買(mǎi)藥。

　　在像熊偉一樣的絕大多數(shù)人看來(lái)，醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移主要就是轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，但事實(shí)上，更重要的是醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移，因?yàn)檫@關(guān)系到退休之后能否享受醫(yī)療待遇。

　　參保者在流動(dòng)就業(yè)時(shí)，醫(yī)保關(guān)系也可以附在養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系上一起進(jìn)行轉(zhuǎn)移，辦理起來(lái)也會(huì)非常便捷。

　　人力部社會(huì)保險(xiǎn)研究所研究員華迎放在接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移主要就是要將繳費(fèi)年限累加起來(lái)，為退休之后享受醫(yī)療待遇作準(zhǔn)備。

　　雖然全國(guó)并沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，但在很多地區(qū)都有必須累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)25年才能退休之后享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。而這對(duì)于多次流動(dòng)就業(yè)的人群來(lái)說(shuō)不太容易，這也意味著在他最需要醫(yī)療服務(wù)的老年期間失去重要保障。

　　因此，在醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移當(dāng)中，轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)是小事，而累積繳費(fèi)年限是大事。

　　就具體辦理手續(xù)而言，醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移比養(yǎng)老更加簡(jiǎn)單。根據(jù)《暫行辦法》的規(guī)定，當(dāng)勞動(dòng)者離職之后到新城市就業(yè)，即可加入當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。新就業(yè)地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將通知原就業(yè)地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，不再享受原就業(yè)地城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。原就業(yè)地在中止參保手續(xù)的同時(shí)出具參保憑證備查。

　　同時(shí)，個(gè)人賬戶(hù)余額通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。這意味著，只要你在新就業(yè)地參保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)提供足夠真實(shí)的參保信息，那么所有醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移的事情你都不用再費(fèi)心了。

　　清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏表示，參保者在流動(dòng)就業(yè)時(shí)，醫(yī)保關(guān)系也可以附在養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系上一起進(jìn)行轉(zhuǎn)移，辦理起來(lái)也會(huì)非常便捷。

　　失業(yè)、工傷及生育保險(xiǎn)：不能“全國(guó)漫游”

　　華迎放認(rèn)為，在五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)中，具有轉(zhuǎn)移意義的只有養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)三個(gè)險(xiǎn)種，工傷和生育都屬于“當(dāng)期交納當(dāng)期享受”的險(xiǎn)種，并不存在轉(zhuǎn)移的問(wèn)題。

　　同時(shí)，工傷和生育是兩個(gè)不需要員工自己繳費(fèi)的險(xiǎn)種，如果在發(fā)生工傷和生育之時(shí)，單位并沒(méi)有給員工交納這兩項(xiàng)社保，那么員工也就不能享受由社會(huì)保險(xiǎn)基金支付的待遇。按照國(guó)家規(guī)定，員工可以要求單位進(jìn)行支付，但這要根據(jù)單位的福利情況而定。

　　失業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率是這樣規(guī)定的，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。

　　失業(yè)保險(xiǎn)之所以存在轉(zhuǎn)移問(wèn)題是因?yàn)槭�業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限與領(lǐng)取失業(yè)待遇的時(shí)間密切關(guān)聯(lián)。

　　1999年通過(guò)的《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿(mǎn)1年不足5年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為12個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿(mǎn)5年不足10年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為18個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為24個(gè)月。

　　據(jù)華迎放介紹，失業(yè)保險(xiǎn)的跨省轉(zhuǎn)移有過(guò)相關(guān)政策，但政策規(guī)定是只轉(zhuǎn)移失業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系而不轉(zhuǎn)移失業(yè)保險(xiǎn)基金，這實(shí)際上造成了失業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在實(shí)際的不可操作性——新就業(yè)地由于只承擔(dān)責(zé)任而沒(méi)有資金補(bǔ)償因此不愿意接收失業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系。

　　去年，上海、江蘇、浙江、安徽四省市簽訂了《長(zhǎng)三角地區(qū)失業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移及待遇享受的合作協(xié)議》，開(kāi)創(chuàng)了失業(yè)保險(xiǎn)跨省市轉(zhuǎn)移的先河。雖然這個(gè)文件仍然是只轉(zhuǎn)移失業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系，而不轉(zhuǎn)移失業(yè)保險(xiǎn)基金，但勞動(dòng)者失業(yè)后待遇享受不受影響。

　　熊偉打算7月1日以后去廣州，把他的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移到北京來(lái)。至于失業(yè)保險(xiǎn)，他其實(shí)并不太關(guān)心。因?yàn)榧词苟唐谑�業(yè)，他也肯定不會(huì)費(fèi)盡周折地去領(lǐng)那每個(gè)月三五百元的補(bǔ)助。

　　公積金：異地購(gòu)房只能一次性提取

　　畢業(yè)后就在上海工作的劉明，在2008年決定從上海轉(zhuǎn)戰(zhàn)北京。他的年齡正好在需要考慮買(mǎi)房結(jié)婚的門(mén)檻上，談了兩年的女友也開(kāi)始在一旁催促了。

　　但北京的房?jī)r(jià)跟上海一樣高高在上，劉明想到了自己在上海戶(hù)頭上的幾萬(wàn)元公積金，如果能馬上取出來(lái)或者用來(lái)進(jìn)行公積金貸款，正好能應(yīng)個(gè)急。

　　但上海住房公積金管理部門(mén)規(guī)定，如果是上海戶(hù)口人員在外地買(mǎi)房，只能憑借購(gòu)房發(fā)票在半年內(nèi)一次性提取。此外，除了不能在買(mǎi)房前提取，還不能用來(lái)為外地的產(chǎn)權(quán)房進(jìn)行貸款。

　　而劉明在畢業(yè)后就把戶(hù)口落在了上海畢業(yè)就業(yè)指導(dǎo)中心，在法律概念上，老家在河南的劉明也成了“上海人”。

　　“早知道這樣，還不如不要這個(gè)戶(hù)口呢。”劉明稱(chēng)，如果沒(méi)有上海的戶(hù)口，自己的住房公積金的提取相比來(lái)說(shuō)就方便得多。

　　對(duì)于劉明來(lái)說(shuō)，想要盡快地提取公積金也有另外的辦法，就是把戶(hù)口遷出上海，但他也不想這么做，“上海畢竟是個(gè)大城市，以后沒(méi)準(zhǔn)還會(huì)回來(lái)。”

　　限制公積金隨意使用的城市并非只有上海。北京也規(guī)定，異地購(gòu)房不能申請(qǐng)北京的住房公積金貸款，但和上海類(lèi)似，如果在外地買(mǎi)房可以一次性提取。

　　公積金使用政策較寬的是廣州。2009年４月，廣州、佛山、珠海、惠州、江門(mén)、中山、東莞、肇慶等八市簽署八城市公積金異地互貸協(xié)議。按照協(xié)議，從去年５月１日開(kāi)始，在這八個(gè)城市繳存公積金者，只要符合條件，就可在任一城市申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)住房。

　　在提取問(wèn)題上，廣州跟上海、北京類(lèi)似，也規(guī)定如果在外地買(mǎi)房可以經(jīng)過(guò)相關(guān)手續(xù)后提取公積金。